De franchise voor autoverzekeringen is het bedrag dat de verzekerde zelf moet betalen na een schadegeval. Bij Macif varieert het bedrag afhankelijk van de gekozen formule, het type schade en de opties die in het contract zijn gekozen. Het begrijpen van deze mechanismen stelt je in staat om de werkelijke kosten van een ongeval of een ruitbreuk te anticiperen, bovenop de jaarlijkse premie.
Macif-franchise en reparatiekosten: wat de stijging van de onderdelen verandert
Concurrenten richten zich op de formules en de premieprijzen. Ze zwijgen vaak over een factor die direct invloed heeft op het niveau van de franchises: de voortdurende stijging van de kosten van onderdelen. Volgens France Assureurs is de gemiddelde kostprijs van schadegevallen in materiële aansprakelijkheid tot +7,5 % gestegen in 2025 ten opzichte van 2024.
Deze mechanische inflatie dwingt verzekeraars, waaronder Macif, om hun franchises aan te passen in plaats van alleen de premies te verhogen. Het fenomeen is structureel: schadegevallen komen minder vaak voor, maar elke reparatie kost meer. De dekkingen voor schade en ruitbreuk zijn de eerste die getroffen worden.
Voor een Macif-verzekerde betekent dit dat het bedrag van de Macif-autoverzekeringsfranchise evenzeer afhankelijk is van de gekozen formule als van de ontwikkeling van de markt voor autoreparatie. Het vergelijken van een contract dat drie jaar geleden is ondertekend met de huidige voorwaarden kan aanzienlijke verschillen aan het licht brengen.
Bedrag van de Macif-autofranchise volgens het type schade
De Macif-franchise werkt niet als een vast bedrag dat op alle schadegevallen van toepassing is. Elke dekking heeft zijn eigen franchise, en de verschillen tussen hen kunnen soms aanzienlijk zijn.
| Type schade | Toepasbare franchise | Opmerking |
|---|---|---|
| Verantwoordelijk ongeval (schade aan alle ongevallen) | Vaste of proportionele contractuele franchise | Varieert afhankelijk van de formule (Uitgebreid, Beschermend, Comfort) |
| Ruitbreuk | Specifieke franchise, vaak een percentage van de kosten | Reparatie zonder vervanging soms zonder franchise |
| Diefstal | Contractuele franchise | Toepasbaar vanaf de Uitgebreide formule |
| Natuurramp | Wettelijke gereguleerde franchise | Bedrag vastgesteld bij decreet, identiek bij alle verzekeraars |
| Niet-verantwoordelijk ongeval (geïdentificeerde en solvabele derde) | Geen franchise | De verzekering van de derde vergoedt volledig |
| Ongeval met een insolvente derde | Franchise voor insolvente derde | Specifiek vangnet van Macif |
De franchise voor natuurrampen is de enige waarvan het bedrag identiek is bij alle verzekeraars, omdat deze door de regelgeving is vastgesteld. Alle andere zijn afhankelijk van de algemene voorwaarden van het Macif-contract.
Proportionele franchise of vaste franchise
Macif gebruikt twee verschillende mechanismen afhankelijk van de dekkingen. De vaste franchise komt overeen met een bedrag in euro’s dat in het contract is vastgesteld, ongeacht de kosten van de schade. De proportionele franchise vertegenwoordigt een percentage van het schadebedrag, soms omkaderd door een minimum en een maximum.
In de praktijk benadeelt de proportionele franchise meer kostbare schadegevallen. Bij een vervanging van een voorruit van meerdere honderden euro’s kan het verschil tussen de twee berekeningswijzen enkele tientallen euro’s bedragen.
Franchise-inkoop Macif: in welke gevallen is de optie gerechtvaardigd
Macif biedt een optie voor franchise-inkoop aan op zijn autocontracten. Het principe is eenvoudig: tegen een extra jaarlijkse premie vermindert of elimineert de verzekerde de franchise in geval van een verantwoordelijk schadegeval.
- De inkoop is relevant voor bestuurders die veel in stedelijke gebieden rijden, waar kleine aanrijdingen vaak voorkomen en de franchise een belangrijk deel van de schadevergoeding op kleine schadegevallen opsoupeert.
- Het is minder relevant voor een oud voertuig van lage waarde, omdat de jaarlijkse meerprijs van de optie het bedrag dat op een franchise kan worden bespaard, kan overschrijden.
- Voor autoverhuur werkt de franchise-inkoop anders: het is een tijdelijke dekking die de franchise van de verhuurder dekt, niet die van het hoofdcontract van Macif.
De inkoop van de franchise elimineert de franchise voor natuurrampen niet, die altijd ten laste van de verzekerde blijft volgens de regelgeving.
Franchise en formules Macif: de verschillen tussen Economisch, Uitgebreid en Beschermend
Macif biedt verschillende autoverzekeringsformules aan, van de dekking voor derden tot allrisk. Het niveau van de franchise evolueert logisch met het niveau van de dekking.
Economische formule
Deze formule voor derden dekt alleen de burgerlijke aansprakelijkheid. De kwestie van de franchise doet zich bijna niet voor, aangezien de schadeverzekeringen voor het verzekerde voertuig niet bestaan. Alleen de wettelijke franchise voor natuurrampen is van toepassing als deze dekking is inbegrepen.
Uitgebreide en Beschermende formules
Vanaf de Uitgebreide formule komen de dekkingen voor diefstal, brand en ruitbreuk in het spel, elk met zijn eigen franchise. De Beschermende formule voegt de dekking voor schade aan alle ongevallen toe, met een contractuele franchise die vaak het meest zichtbare onderdeel voor de verzekerde vormt.
Daarentegen verlaagt het overstappen naar een andere formule niet automatisch het bedrag van de franchises. Een verzekerde in de Beschermende formule betaalt een hogere premie om te profiteren van bredere dekkingen, maar de franchise op elk schadegeval blijft gedefinieerd door de bijzondere voorwaarden van het contract.
Comfortformule
De meest complete formule omvat hogere vergoedingsplafonds en versterkte assistentiediensten. De franchises kunnen daar gunstiger zijn, maar de extra premie moet worden afgewogen tegen de werkelijke besparing op de franchise.
De keuze van de formule hangt vooral af van het profiel van de bestuurder en de waarde van het voertuig. Een recent voertuig rechtvaardigt een uitgebreide dekking met franchise-inkoop. Een voertuig ouder dan tien jaar wordt vaak beter beschermd met een tussenliggende formule en een spaarpot die gelijk is aan het bedrag van de franchise.
Het vergelijken van de franchises tussen formules, en niet alleen de premies, blijft de meest betrouwbare methode om de werkelijke kosten van een Macif-contract te evalueren. De goedkoopste premie verbergt soms de hoogste franchise, wat de prijs-kwaliteitverhouding al bij het eerste schadegeval omkeert.
